„Digitalisierung in Genossenschaften: Compliance von Anfang an integrieren“

Die Digitalisierung in genossenschaftlichen Instituten stellt einen entscheidenden Schritt dar, um wettbewerbsfähig zu bleiben und die Bedürfnisse der Mitglieder optimal zu erfüllen. Diese Institute sehen sich in einem sich schnell verändernden Umfeld, in dem technologische Innovationen und erhöhte Kundenerwartungen nicht ignoriert werden können. Der Einsatz von digitalen Lösungen bietet zahlreiche Vorteile, darunter verbesserte Effizienz, personalisierte Dienstleistungen und eine Intensivierung der Mitgliederbindung.

Die Implementierung solcher Technologien basiert häufig auf der 3DEXPERIENCE-Plattform von Dassault Systèmes, die bereits bewährte Lösungen für das Bankenwesen bietet. Diese Plattform ermöglicht es genossenschaftlichen Instituten, verschiedene Anwendungen in einer einheitlichen Umgebung zu integrieren, wodurch der Zugriff auf relevante Daten und Informationen erleichtert wird. Mit der Möglichkeit zur schnellen Anpassung an neue regulatorische Anforderungen, wie sie durch DORA oder BaFin gestellt werden, können Institute agiler reagieren.

• Effizienzsteigerung: Automatisierung von Prozessen reduziert manuelle Eingriffe und minimiert Fehler, wodurch die Time-to-Market verkürzt wird.
• Mitgliederzentrierung: Durch den Einsatz von Datenanalysen können Institute personalisierte Angebote entwickeln, die den spezifischen Bedürfnissen ihrer Mitglieder gerecht werden.
• Rechtliche Sicherheit: Die Berücksichtigung von Compliance-Anforderungen bereits in der Design-Phase erhöht die Glaubwürdigkeit und verringert Haftungsrisiken.
• Innovation: Die digitale Transformation eröffnet neue Geschäftsmöglichkeiten und Märkte, die zuvor vielleicht unerreichbar schienen.

Um die genannten Vorteile der Digitalisierung in vollem Umfang ausschöpfen zu können, ist es jedoch wichtig, eine strategische Digitalisierungsroadmap zu entwickeln. Diese sollte nicht nur darauf abzielen, bestehende Verfahren zu optimieren, sondern auch zukünftige Trends und Technologien zu berücksichtigen. Eine enge Zusammenarbeit mit Technologieanbietern, wie der BPM ITEROP Cloud, kann hierbei entscheidend sein.

In der Implementierungsphase gilt es, die Mitarbeitenden entsprechend zu schulen und auf die Veränderungen vorzubereiten. Nur durch die Akzeptanz und das Engagement des gesamten Teams kann die digitale Transformation nachhaltig und erfolgreich gestaltet werden. Diese Initiativen haben das Potenzial, genossenschaftlichen Instituten nicht nur einen technologischen, sondern auch einen signifikanten wirtschaftlichen Vorteil zu verschaffen.

Compliance-by-Design: Definition und Bedeutung

Compliance-by-Design ist ein zentraler Ansatz, der es genossenschaftlichen Instituten ermöglicht, regulatorische Anforderungen von Beginn an in ihre digitalen Lösungen zu integrieren. Dies bedeutet, dass Compliance nicht als nachträgliche Überlegung behandelt wird, sondern als grundlegendes Element in der Entwicklungsphase.

Der Begriff bezieht sich auf die Praxis, bereits im Planungs- und Entwurfsprozess sicherzustellen, dass alle gesetzlichen Vorgaben und internen Standards berücksichtigt werden. Dies hat insbesondere in der Bankenbranche eine außergewöhnliche Bedeutung, da diese Institute strengen Auflagen unterliegen, wie sie beispielsweise durch die BaFin und die EU-Verordnung DORA festgelegt sind. Durch die Implementierung von Compliance-by-Design können genossenschaftliche Institute der Gefahr von Compliance-Verstößen wirksam vorbeugen und Vertrauen im Markt aufbauen.

• Proaktive Regulierung: Anstatt sich mit den Folgen von Compliance-Verstößen auseinanderzusetzen, können Institute durch diesen Ansatz präventiv agieren. Dies führt zu einer verringerten Haftung und schützt die Reputation des Instituts.
• Echtzeit-Überwachung: Durch digitale Zwillinge und intelligente Automatisierung können Institute ihre Prozesse in Echtzeit überwachen und sofort auf Abweichungen reagieren, was die Einhaltung von Vorschriften verbessert.
• Effiziente Dokumentation: Compliance-by-Design ermöglicht die einfache Erstellung und Pflege lückenloser Audit-Trails, die bei Prüfungen durch Aufsichtsbehörden von entscheidender Bedeutung sind.
• Risikominimierung: Durch die kontinuierliche Integration von Compliance-Prinzipien in alle Geschäftsabläufe wird das Risiko von unerwarteten Strafen oder Gesetzesänderungen, die nicht rechtzeitig beachtet werden, erheblich reduziert.

Durch den Einsatz von Technologien wie der 3DEXPERIENCE-Plattform von Dassault Systèmes wird die Umsetzung von Compliance-by-Design erheblich vereinfacht. Mit Hilfe von Lösungen wie dem BPM ITEROP Cloud Bank können genossenschaftliche Institute regulatorische Workflows schnell umsetzen und anpassen. Diese Flexibilität ist besonders wichtig, da sich regulatorische Anforderungen häufig ändern und eine schnelle Reaktion erforderlich ist.

Letztlich führt die Kombination von Digitalisierung und Compliance-by-Design nicht nur zu mehr Sicherheit, sondern auch zu einem messbaren Return on Investment (ROI). Berichte zeigen, dass durch effektive Compliance-Integration die Time-to-Audit um bis zu 30 % reduziert werden kann, während die Kosten für Änderungen um 40 % sinken können. Dieses Potenzial ist für genossenschaftliche Institute von hoher Relevanz, um ihre Wettbewerbsfähigkeit in einem sich ständig verändernden regulatorischen Umfeld zu sichern.

Praxisbeispiele und Herausforderungen der Umsetzung

Die Umsetzung von praxisnahen Beispielen für die Integration von Digitalisierung und Compliance-by-Design stellt eine besondere Herausforderung dar. Genossenschaftliche Institute stehen häufig vor der Notwendigkeit, bestehende Prozesse zu überdenken und neue Technologien zu integrieren, während sie gleichzeitig strenge gesetzliche Anforderungen erfüllen müssen.

Ein Beispiel für eine erfolgreiche Implementierung ist die Anwendung der 3DEXPERIENCE-Plattform in einem genossenschaftlichen Bankinstitut, das seine Compliance-Prozesse optimiert hat. Durch die Bereitstellung eines regulatorischen Digital Twins, der die verschiedenen Prozesse abbildet, gelingt es der Bank, alle relevanten Daten in Echtzeit zu erfassen und zu überwachen. Dies ermöglicht nicht nur eine zeitgerechte Anpassung an neue regulatorische Vorgaben, sondern gewährleistet auch lückenlose Audit-Trails, die für die BaFin von großer Bedeutung sind.

• Schulung und Sensibilisierung: Eine der größten Herausforderungen ist die Schulung der Mitarbeiter. Die Einführung neuer Systeme erfordert umfangreiche Trainings, um sicherzustellen, dass alle Teammitglieder die neuen digitalen Werkzeuge effektiv nutzen können. Genossenschaftliche Institute sind hier gefordert, ein umfassendes Schulungsprogramm zu entwickeln, das sowohl technische als auch regulatorische Aspekte abdeckt.
• Technologieintegration: Die Implementierung von Lösungen wie BPM ITEROP Cloud Bank erfordert eine präzise Planung. Die nahtlose Integration in bestehende Systeme muss sorgfältig durchgeführt werden, um Unterbrechungen im täglichen Geschäftsbetrieb zu vermeiden.
• Einhaltung der Datenschutzstandards: Ein weiteres zentrales Anliegen ist der Schutz sensibler Daten. Die Einhaltung der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist während des gesamten Digitalisierungsprozesses zu gewährleisten. Dies erfordert oft zusätzliche Ressourcen und spezielle Maßnahmen zur Datensicherheit.

Ein weiteres Beispiel verdeutlicht die Herausforderungen, die mit der Anpassung an regulatorische Änderungen verbunden sind. Eine genossenschaftliche Bank hatte Schwierigkeiten, die neuen Anforderungen der EU-Verordnung DORA zeitnah zu implementieren. Durch die Nutzung der BPM ITEROP Cloud konnte die Bank jedoch ihre regulatorischen Workflows in nur wenigen Wochen anpassen. Diese agile Antwort auf Veränderungen im regulatorischen Umfeld zeigt, wie wichtig es ist, flexibel zu bleiben und Ressourcen entsprechend zu verteilen.

Die Innovationskraft, die durch eine strategische Digitalisierungsroadmap entsteht, kann nicht nur die Effizienz steigern, sondern auch eine entscheidende Rolle bei der Mitgliederbindung spielen. Da immer mehr Mitglieder digitale Dienstleistungen bevorzugen, müssen genossenschaftliche Institute ihrer Innovationskraft unbedingt gerecht werden, um im Wettbewerb nicht ins Hintertreffen zu geraten. Hierbei stellen die Integration von Compliance-Anforderungen in die digitale Transformation und die Entwicklung benutzerfreundlicher Anwendungen einen Schlüsselfaktor dar.

In der Herausforderungsbewältigung ist es auch entscheidend, dass die Führungsebene der Institute eine klare Vision für die digitale Strategie entwickelt. Der unterstützende Einfluss des Managements auf den Transformationsprozess kann über den Erfolg oder Misserfolg der Implementierung entscheiden. Klare Kommunikation und regelmäßige Feedback-Runden fördern das Engagement und die Akzeptanz der Mitarbeiter, was zu einer effektiveren Umsetzung der Digitalisierungsstrategien führt.

–
Software für Finanzdienstleister: Tolerant Software